温州银行罚单迷局：光鲜业绩难掩风险暗涌，上市之路再受挫

摘要： 长三角光鲜下的暗涌：温州银行的罚单迷局被罚缠身的“优等生”？长三角，这片被誉为中国经济引擎的沃土，孕育着无数的商业传奇。然而，在这片繁荣景象背后，一些城商行的发展轨迹却并非...

长三角光鲜下的暗涌：温州银行的罚单迷局

被罚缠身的“优等生”？

长三角，这片被誉为中国经济引擎的沃土，孕育着无数的商业传奇。然而，在这片繁荣景象背后，一些城商行的发展轨迹却并非一帆风顺。温州银行，一家根植于长三角腹地的银行，近年来频繁出现在公众视野，但伴随它的，并非只有规模扩张的喜讯，还有一连串的罚单。

最近，一则关于温州银行被央行温州市分行处罚225万元的消息，再次引发了金融圈的关注。理由是“违反金融统计管理规定”，这听起来似乎只是一个小小的疏忽，但却暴露了温州银行在内部管理上存在的漏洞。更令人玩味的是，这并非温州银行首次因违规行为而受到处罚。时间拨回到2024年6月中旬，温州银行丽水分行因“贷前调查未尽职”被罚30万元。再往前追溯，2023年8月，温州银行更是因“瞒报案件信息；违规发放贷款；提供虚假资料”等问题，被处以高达150万元的罚款，其乐清支行也因“客户经理利用职务之便侵占银行资金”被罚50万元。此外，杭州分行也因“贷款‘三查’严重不尽职”而领到40万元的罚单。

这些罚单并非孤立事件，它们如同一个个警钟，敲打着温州银行的神经。如果说一次违规还可以归咎于偶然，那么多次违规则不得不让人怀疑，这家银行在高速发展的同时，是否忽略了风险内控的重要性？这些冰冷的数字背后，隐藏着怎样的管理问题？

规模扩张的另一面：风险内控的短板

不可否认，温州银行在规模扩张上取得了显著的成绩。截至2023年末，其总资产突破5000亿大关，存款和贷款增幅均超过20%。这样的增速，在银行业内堪称亮眼。然而，硬币总有两面。在规模迅速扩张的同时，温州银行的风险内控体系似乎并没有跟上发展的步伐。

频频出现的违规行为，暴露出温州银行在信贷管理、信息披露、内部监督等方面存在的短板。例如，“贷前调查未尽职”、“违规发放贷款”、“贷款‘三查’严重不尽职”等问题，都指向了其信贷管理体系的薄弱环节。而“瞒报案件信息”、“提供虚假资料”等行为，更是触碰了监管的红线，反映出其内部监督机制的失灵。

一个健康的银行，不仅要追求规模的扩张，更要注重风险的防范。如果只顾埋头赶路，却忽视了脚下的风险，那么最终可能会陷入泥潭，无法自拔。温州银行的当务之急，或许不是继续追求高速增长，而是静下心来，认真审视自身的风险内控体系，查漏补缺，亡羊补牢。

上市长跑：遥遥无期的资本梦

早在17年前，温州银行就已萌生了上市的念头，并于2009年开始进行IPO辅导。然而，时至今日，A股市场的大门依然紧闭，温州银行的上市之路可谓漫长而艰辛。面对A股的遥遥无期，温州银行或许只能将目光投向港交所，寻求曲线上市的机会。

对于城商行而言，上市不仅是提升品牌形象、扩大知名度的重要途径，更是补充资本金、增强风险抵御能力的关键手段。然而，上市之路并非坦途。除了要满足监管的各项要求外，还需要面对市场的考验和投资者的审视。温州银行能否在港交所获得认可，成功登陆资本市场，依然存在诸多不确定性。

高速增长背后的隐忧：资产质量与资本充足率

2023年，温州银行的净利润同比增幅高达90.22%，这一数字令人瞩目。然而，在光鲜的业绩背后，我们也需要关注其资产质量和资本充足率。

截至2023年末，温州银行的不良贷款率为1.1%，拨备覆盖率为151.08%。虽然这些指标看起来尚可，但考虑到其高速扩张的步伐，未来的资产质量是否会面临更大的压力，依然值得关注。此外，截至去年9月底，温州银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为7.81%、9.72%和12.03%。这些指标虽然符合监管要求，但与其他银行相比，仍有提升的空间。

在银行业，资本充足率是衡量一家银行风险抵御能力的重要指标。如果资本充足率不足，那么银行在面对突发风险时，可能会显得捉襟见肘。因此，温州银行在追求利润增长的同时，也需要密切关注自身的资本充足率，确保其能够应对未来的挑战。